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如何用區塊鏈增強KYC指南生存


摘要 | 了解您的客戶(=“KYC”)請求當前可能導致銀行交易延遲,通常需要30到50天才能達到令人滿意的水平。目前的KYC程序還導致銀行(和其他第三方機構)之間的工作大量重複。雖然每年的合規成本很高,但如果沒有正確遵守KYC的指導方針,也會受到很大的懲罰。


圖片來源:Statecraft


【文章來源:finextra作者:Paul Shumsky、民生


KYC和AML合規可被視為實施和維護成本最高的政策。此外,這是阻礙金融創新的因素之一,因為早期的初創公司必須處理複雜的流程,僱用合規團隊並向KYC數據提供商支付巨額費用。儘管許多數字銀行平台已經配備了KYC和AML模塊,但在實現完全自動化之前還有一段空白需要解決。當前的KYC流程還要求銀行(和其他第三方機構)之間進行大量重複工作。儘管年度合規成本很高,但是如果不正確遵守KYC準則,還會受到巨額罰款。


湯姆森路透社最近的一項調查顯示,平均每家銀行每年在KYC合規方面的支出為4000萬英鎊 ,該調查還顯示,一些銀行每年在KYC合規性,反洗錢(“ AML”)支票和客戶應付款方面的支出高達3億英鎊。勤勉(“ CDD”)。 


自2009年以來,監管罰款(尤其是在美國)一直沿用上升趨勢,2015年開出了創紀錄的罰款。不斷變化的監管,沒有一項國際公認的標準,使得銀行越來越難以保持合規性。因此,由於延長KYC程序可能需要很長的時間來吸引新客戶,因此這對客戶體驗的負面影響越來越大。


荷蘭合作銀行的Chris Huls提出了一個用例,即“ KYC語句可以存儲在區塊鏈中。”


一旦銀行KYC有了新客戶,他們就可以將該聲明(包括KYC文檔的摘要)放在Blockchain上,然後可以被其他銀行和其他經認可的組織(如保險公司,租車公司,貸款提供商)使用等),而無需要求客戶重新開始KYC流程。


這些組織將知道,客戶的身份證件已經過獨立檢查和驗證,因此他們將無需進行自己的KYC檢查,從而減輕了管理負擔和成本。由於存儲在區塊鏈上的數據是不可逆的,因此它將提供單一的事實來源,從而將重複或錯誤的風險降到最低。


對於客戶而言,還有一個優勢,即他們只需要提供一次KYC文檔(直到需要更新),並且由於其他組織不需要,因此無需向任何其他方(他們自己的銀行)披露這些文件。來查看和檢查ID文件,但僅依賴於區塊鏈驗證。


SWIFT 已建立了一個KYC註冊中心,其中有1,125個成員銀行共享KYC文檔,但是,這僅佔其網絡中7,000家銀行的16%。KYC註冊中心滿足了用於管理和交換標準KYC數據的高效,共享平台的需要,並且可以免費將文檔上傳到註冊中心並與其他機構共享。SWIFT會嚴格驗證數據,如果數據不完整或需要更新則通知客戶,並在數據發生變化時向通訊員發出警報。


客戶KYC信息的安全性和隱私性仍然存在問題,但是,只要所有KYC都是在私有區塊鏈上而不是在公共區塊鏈上舉行,從銀行客戶的角度來看,這些問題應該很小。區塊鏈上的數據僅是具有數字簽名或加密哈希的參考點,這將使個人可以訪問與區塊鏈分開的存儲庫中的相關客戶信息,從而確保安全和私密的方式來進行和存儲客戶的KYC信息。但是,同樣重要的是確保金融機構僅在臨時基礎上獲得許可訪問,以便僅在出於此目的而絕對必要且沒有其他輔助原因的情況下才允許訪問KYC信息。


因此,很明顯,區塊鏈可以在簡化這些KYC和AML流程中發揮主要作用-儘管這可能需要就哪些被認為是可接受的KYC文檔以及需要接受哪些對這些文檔進行驗證的問題達成跨界共識。 。根據 高盛報告的案例研究7,通過在KYC程序中引入區塊鏈,銀行業可以將員工人數減少10%。每年可節省約1.6億美元。


區塊鏈還將減少分配給員工培訓的預算資源數量,員工人數減少30%,總計4.2億美元。總體運營成本節省估計約為25億美元。AML處罰也將減少0.5至20億美元。


【資料來源】:finextra民生


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