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星展銀X台塑網首創結合區塊鏈的融資平台

摘要|傳統供應鏈金融存在許多痛點,星展銀行與台塑網攜手,透過區塊鏈科技,讓訂單融資更方便。


圖片來源:Statecraft


【文章數位時代/作者:高敬原 / 責任編輯:錢玉紘



無論手機、電腦或是你手中的咖啡杯紙杯,日常生活中會使用到的商品,都是透過供應鏈中各方參與的廠商、企業共同努力生產出來。


供應鏈中通常有一個最核心的企業,搭配上下游的廠商,其中供應商和經銷商往往是中小企業,有可能因為大公司撥款帳期較長,需要向銀行貸款,尋求資金挹注,這就是所謂供應鏈金融(Supply Chain Finance)


不過,過去傳統供應鏈金融存在許多痛點,星展銀行表示,他們跟台塑企業旗下台塑網科技股份有限公司(以下簡稱台塑網)攜手,透過API介接,推出業界首創採用區塊鏈技術的「供應鏈融資服務平台」串接資訊流,讓台塑企業的供應商,得以更便捷的方式申請訂單融資。


請出區塊鏈,供應鏈金融有哪些問題?


供應鏈金融究竟有那些痛點呢?

星展銀行企業及機構銀行處長羅綸分析,傳統的供應鏈金融,大部分仍需透過紙本訂單向銀行申請。不過,現在企業數位化供應鏈流程的下單、出貨、驗收與付款,都是透過線上作業進行,因此,就面臨資訊透明度差、單據難以驗證真實性、交易追溯困難等問題。審核紙本單據不僅提高業務成本,也難防收到假數據。


羅綸說,當供應商有借款需求時,銀行往往需要花費冗長的時間進行內部審核,以確認交易之真實性,導致企業無法即時取得生產訂單所需要的資金。


在傳統供應鏈金融的模式中其實存在著信任危機,這時,就很適合透過區塊鏈技術解決。有鑑於此,星展銀行找上台塑網合作,透過區塊鏈技術整合訂單及付款資訊,讓台塑網、供應商與銀行三方可透過該平台驗證交易,確保資訊即時且正確


星展銀行總經理林鑫川表示:「透過數據及科技來增進供應鏈管理效率已成為製造產業趨勢。」近年,像是台塑這類的中大型製造業,都開始採用數位化供應鏈管理模式,在單一平台上整合所有採購流程。


金融服務也必須跟上轉型腳步,星展推出結合區塊鏈技術的訂單融資服務,目的就是希望將數位金融,整合進客戶日常營運中


傳統供應鏈金融的模式中,其實存在著信任危機,這時,就很適合透過區塊鏈技術解決。

圖片來源:Production Perig via shutterstock


整合交易資訊,最快一天取得資金


台塑網科技董事長藍偉成表示,近年內部投入了大量資源做轉型,像是替企業外數十家製造業夥伴、醫療體系院所提供供應商管理與電子發票服務,累積達近3萬家供應商使用。


這次跟星展的合作,就是透過台塑網的「供應鏈體系融資服務平台」,結合區塊鏈技術,再將供應鏈資訊提供予星展銀行,才能讓銀行能快速掌握與審查供應商實際交易狀況,進行授信評估並進而降低銀行融資風險,滿足供應商融資需求,同時穩固供應鏈。


接下來,透過「供應鏈融資服務平台」,供應商透過授權將可在平台收到電子訂單時,快速完成交易資料提交;而銀行透過API即時與台塑網整合所有交易資訊,供應商將可依照自己的資金需求及訂單狀況,隨時透過星展銀行貿易融資平台在線上送出撥款申請,最快當天即可取得所需要的資金


【資料來源】:數位時代


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