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區塊鏈抵押貸款幫助即將到來的經濟衰退


摘要 | 最近,關於潛在的金融衰退即將到來的討論很多。所有跡像已經存在,從股市動盪,美國經濟疲軟,歐洲銀行處於下降趨勢,中美貿易戰繼續持續以及美聯儲自上次以來首次降息以來,金融危機之後,兩個月後再次回購市場利率飆升。

圖片來源:Statecraft

【文章來源:forbes/作者:Biser Dimitrov】

就在幾週前,美國財政部宣布了“住房改革計畫”,他們希望將政府資助的房利美和房地美重新放回私人手中。房利美和房地美是兩家最大的抵押擔保業務和政府贊助企業(GSE),在2008年住房危機期間被接管,從那以後一直由政府經營。隨著即將來臨的衰退越來越近,所有這些事件加起來都是負面的。

今天,在我們當前的經濟環境和上一次金融危機之間可以得出許多相似之處,但也有一個明顯的區別。在上一次危機中,一種新技術剛剛浮出水面,並引發了一波新的金融市場和經濟規則。面對現實,我們現在生活在比特幣和區塊鏈世界中。

如果我們擁有區塊鏈和分佈式分類帳技術,那時候可以做些什麼呢?

我們生活在一個社交媒體驅動的社會中,情緒似乎在一夜之間就可以扭曲。甚至Google都意識到8月份“ 衰退 ” 一詞的搜索量激增。

因此,在處理不透明且效率低下的抵押貸款發起系統時,我們可以信任軟體而不是人類嗎?

代幣化房地產以及在區塊鏈上發行數字抵押或抵押支持證券有什麼好處?

在過去的幾年中,我們看到抵押貸款領域發生了重大變化。我們已經看到,在主要由傳統銀行主導的領域中,非銀行抵押貸款放貸人的興起。這些非銀行貸方通常更靈活,收費更高,並且嚴重依賴新的智能和先進技術。

銀行與非銀行貸方 / 房屋抵押信息披露法,內部抵押金融

那麼,抵押貸款領域目前存在哪些問題?首先,這是一個耗費大量人工和紙張的過程,可能需要45到60天。平均抵押貸款申請約為500頁,最多可以增加2000頁。最重要的是,參與該過程的中介機構(經紀人,評估師,律師,承銷商,代理人和代理人)如此之多,他們各自將房地產總價值的1-2%作為房地產交易的成本。

在這樣的環境中,新的區塊鏈智能合約流程可以蓬勃發展。例如,我們可以通過智能合約使結案流程幾乎完全自動化,而無需律師的介入。我們已經擁有像OpenLawClause這樣的平台,它們可以提供可合法執行的智能合約並可以自動化類似流程。

可以探索的另一個領域是4,500萬沒有信用評分的美國人。當前,這是銀行業尚未開發的市場,可以通過建立“ 數字信用評分”來解決該問題,這圍繞著開發新方法來根據個人的數字足跡和社會信號來計算得分來發展。將區塊鏈作為底層記錄保存技術將提供不可變且可信賴的記錄證明。在區塊鏈上運行的數字身份平台的興起將有助於立即驗證申請人在區塊鏈上的身份

分佈式分類帳技術(DLT)的性質允許根據設置的隱私條件以及數據法規和個人身份信息(PII)規則允許的數量複製鏈上數據。然後,該區塊鏈抵押網絡上的所有參與方都可以顯著降低其共享抵押來源風險和貸款欺詐。

我堅信真實資產的標記化。到目前為止,我們看到無數的金融資產(如法定貨幣,股票,債券和股票)在區塊鏈分類賬上被轉換為各自的數字副本。我們已經在金融服務領域看到了數字證券的實時示例,但是最大的機會是對房地產進行令牌化。對此進行透視的是可視化的房地產代幣化機會

房地產全球市場 / 第一太平戴維斯

當我們將房地產標記在區塊鏈上時,數字抵押的起源將成為自然選擇,因為這些資產具有更大的知名度和流動性

一旦我們對源自區塊鏈的房地產和數字抵押進行了標記化,在同一分類賬上抵押支持證券的發行就將是無縫的。一種方法是讓貸方發行安全令牌以降低風險並可能賺錢。另一種選擇是讓借款人發行代幣,以籌集資金以最初購買資產。

由區塊鏈和DLT引起的數字化轉型將對抵押貸款行業產生影響,但可能需要一些時間。我們已經看到了朝著這個方向邁出的步伐,因為初創企業目前每月發放8500萬美元的貸款,但要等像銀行這樣的重要參與者充分參與,還需要數年的時間。我們可以確定的一件事是,區塊鏈技術和智能合約帶來的複雜性將導致巨大的運營成本節省和新的未開發市場的開放

【資料來源】:forbes

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