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Norbloc:在區塊鏈上分發KYC知識

摘要|為了防止欺詐和洗錢,銀行和金融機構必須對客戶身分進行驗證核實,即所謂的“了解您的客戶”(Know Your Customer,KYC)。


圖片來源:Statecraft


資料來源:siliconrepublic|作者:Elaine Burke】


Norbloc總部位於瑞典,其全球使命是利用區塊鏈技術解決銀行業日益增長的KYC問題。


為了防止欺詐和洗錢,銀行和金融機構必須知道與誰打交道。他們在核實客戶身份時要付出努力,這是所謂的“了解您的客戶”(KYC)合規性所必需的。它也可能是昂貴的和資源密集的。甚至更多,如果不符合法規要求的話。


估算值各不相同,但據廣泛報導,KYC合規成本和復雜性正在增加。這些成本可能包括對滿足合規性的資源投資以及對不合規性的罰款,但由於KYC檢查增加了入職流程,因此還存在失去客戶的成本。


但是,如果機構可以安全地共享他們已經對客戶進行驗證的內容,該怎麼辦?Norbloc的CEO和聯合創始人Astyanax Kanakakis說道:

“通過採取步驟對客戶KYC數據的收集和處理進行數位化,可以節省大量成本,如果通過創建一個生態系統使金融機構圍繞數據共享進行協作,從而提高數據質量和跨市場的連貫性。“

Norbloc的CEO和聯合創始人Astyanax Kanakakis / 圖片來源:Norbloc


“金融機構希望成為第一批追隨者,而不是第一批推動者”

– ASTYANAX KANAKAKIS



Norbloc已使用區塊鏈技術開發了此解決方案。“我們建立的平台可以處理敏感客戶信息(尤其是KYC數據)的收集,驗證,管理和共享。它們減少了金融機構及其客戶的成本和摩擦,並消除了重複的工作和數據。” Kanakakis巧妙地回答道。


成立於2016年的Norbloc聲稱是唯一一家大規模運營分佈式KYC網絡的公司。2020年7月在阿拉伯聯合酋長國啟動了區塊鏈KYC的實時示例。據Kanakakis稱,它涉及9個機構,這些機構目前在網絡上擁有300,000個客戶KYC文件。


Norbloc還參與了與斯里蘭卡中央銀行的類似的共享KYC概念證明。


儘管Norbloc可能是金融機構的一種革命性的節省成本的解決方案,但是這並不是一個容易隨新趨勢發展的行業。Kanakakis說:

“傳統的金融機構天生就是保守的,並且不願改變。” “他們想成為第一個追隨者,而不是第一個推動者。”

說服金融業採用新技術需要時間,Kanakakis補充:

“當您有工作模型可供參考時,最簡單的方法是。我們現在有了該參考案例,因此受到了很多關注。到達那裡的過程充滿了挑戰,並花費了很多時間,但同時也使我們有機會從我們平台上的全球金融機構那裡獲得意見,以便開發出一種能夠以最優化的方式真正解決緊迫需求的產品。”

“所有這些都有助於整體上提高效率和運作良好的金融市場”

– ASTYANAX KANAKAKIS



Norbloc總部位於斯德哥爾摩,是一家國際公司,在雅典設有開發中心,在迪拜設有商業辦事處。該公司的最終目標是成為全球金融機構和政府監管數據網絡的骨幹。


對於Kanakakis而言,Norbloc的技術就運營效率而言才有意義,他提到:

“從法規和合規性的角度來看,可以提高整體數據的準確性,可以更輕鬆地識別異常情況和差異,並且可以執行遠程審核。所有這些都有助於整體上提高效率和運作良好的金融市場,”

在其三個平台(Sancus,Atlas和Fides)上,Norbloc的目標是管理數據時最緊迫的問題:數位化的缺乏和工作的重複。這三個平台有助於機構之間敏感數據的收集,驗證和安全共享。該公司還承諾遵守GDPR等數據法規。


Kanakakis解釋說:

“我們的生態系統使用分佈式數據庫抽象層進行操作,該層與分佈式分類帳相結合,為生態系統奠定了基礎。”
“此外,我們還開發了自己的密鑰管理系統和消息傳遞協議,以確保高級別的安全性以及對最終客戶的易用性。”

借助該技術,機構可以結合他們的KYC努力並簡化客戶的入職流程。除了財務,這對於參與KYC流程的政府實體(例如公司註冊處和稅務機關)也很有用。


Kanakakis說:

“就節省而言,這些費用達到了當前機構成本基礎的30%至40%,這還不包括我們的平台為參與者提供的利用其數據驗證工作獲利的潛力,從而進一步增強了積極的貨幣影響。”

支撐Norbloc平台的是可觀的專有IP,該IP已通過10多家大型金融機構的測試。


Kanakakis說:

“這是我們平台背後IP和技術的終極證明。”
“我們看到了歐洲政府和半官方組織的濃厚興趣”

– ASTYANAX KANAKAKIS


Kanakakis知道金融服務行業,在金融和諮詢領域已經花費了12年以上。


“即使我學習了計算機,但我一生的大部分時間都在大型公司的金融服務部門工作。這段經歷灌輸了一定水平的專業紀律,這很值得在辦公室長時間工作。”

Kanakak開玩笑說。


他的聯合創始人Vitalii Demianets來自技術和數學背景。


Kanakakis說:

“當我們見面時,他是世界上最大的比特幣礦工之一的首席架構師,負責監督當時比瑞典的AWS等設施更大的數據中心。”
“我們共同帶來了業務敏銳度和技術知識,這些知識和技巧不僅使我們能夠解決正確的業務問題,而且能夠以技術上最有效和最創新的方式解決它們。”

兩人的公司目前現金充裕,商業吸引力正在加速增長。該公司可能會在今年晚些時候開始尋求外部投資,但就目前而言,2021年的頭等大事是在歐洲的擴張。


遠程入職和數據共享已成為世界各國政府和金融監管機構的首要任務,特別是因為它在COVID-19肆虐期間導致人們不願進行物理互動的環境中促進業務繼續開展活動。有鑑於此,我們看到了歐洲政府和半官方組織的濃厚興趣,他們希望為有助於市場更好運轉的數據共享生態系統奠定基礎。



【資料來源】siliconrepublic


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