香港首推區塊鏈貸款平台,為企業提供安全供貸服務

January 15, 2019

摘要 | 區塊鏈的應用愈來愈廣泛,香港也推出了相應的貸款平台。

 

圖片來源:KTrade

 

【文章來源:HKITBLOG/作者:Sam Lam】

 

於今年第一季成立香港首個對外開放的區塊鏈商業平台「trustME」,目的是讓中港台的中小企能輕易以低成本運用區塊鏈技術,優化生意流程和成本,最近更為MoneySQ推出存貨融資及應收賬融資檢測服務,MoneySQ利用trustME的區塊鏈技術,直接連結銷售時點情報系統,使借貸公司無需額外抵押品已可借貸,是專為中小企而設的融資平台

 

經過多次環球金融海嘯及受到環球經濟前景不明朗影響後,傳統借貸公司都陸續收緊融資標準,而且有部分銀行愈來愈趨向不會就「應收帳款」(Accounts Receivable(AR))「庫存融資」((Inventory Financing(IF))而批出貸款。所以中小企借貸絕非易事,即使偶有成功批核的貸款其實也是給予規模較大的中小企,MoneySQ有見及此,利用區塊鏈技術連結有需要融資公司的銷售時點情報系統(POS),接近實時準確知道中小企的應收帳款內容,從而幫助中小企業融資,方便企業有效地運用應收賬款。

 

MoneySQ創辦人兼行政總裁李根泰先生指出:

 

“中小企面臨信貸申請被拒的主因,是因為無論銀行或財務公司,過去批出貸款給中小企,都會參考其財務報表及信用評級,但這些均屬滯後數據,故信貸風險相對大。銀行或財務公司必須再做財務盡職審查,派出隊伍到公司審閱營運及財務狀況,耗費人力物力。另外,不少電子商貿公司均未能提交財務報表,無法評估財政狀況,又或其貸款額一般較低,不符合審批其貸款之成本效益,令不少中小企貸款申請被拒。有見及此,MoneySQ應用trustME區塊鏈技術破解中小企融資屏障,助中小企獲批營商周轉貸款的機會提高。”

 

雖然市場上已有借貸公司向中小企提供AR,唯MoneySQ是首個利用區塊鏈技術同時提供AR及IF服務的平台

 

trustME金融科技總監楊偉強表示:

 

“trustME的區塊鏈技術能連接中小企本身的POS,所以trustME接近實時獲得在其POS 上的所有內容,追溯中小企貨存紀錄,作審核企業財務狀況。追溯貨存紀錄程序簡單,且加入MoneySQ的公司將獲得不同形式的支援,包括記錄收貨單據,更新銷售點終端;以及替每件貨物貼上標籤,其有全球定位系統,記錄指定貨倉貨存量,更新應用程式軟件等等。若銷售量數據與貨存量數據脗合,就代表營運正常。”

 

MoneySQ創辦人兼行政總裁李根泰先生補充:

 

“同樣地,從銷售點終端數據,MoneySQ會更易發現不正常交易。如果一家賣珍珠奶茶門店,平日每小時售數十杯,但某一日卻開了多張千元的單據,我們就會懷疑他造數,可以即刻去查明真相。因為trustME的區塊鏈技術幫我們把守了第一關,幫助我們辨明借貸公司的資料真偽,之後,我們會再進行精密的風險評估去決定批核與否,整個過程比傳統銀行的貸款過程快速得多,而且在區塊鏈上的內容又不能任意篡改,加快中小企貸款申請過程的同時又能夠減低MonyeSQ風險,達致雙贏局面。”

 

李根泰先生續示:

 

“中小企於旺季前需要較多存貨,相對貸款額需求較高;於淡季前入貨價相宜,貸款額較低,MoneySQ可因應情況調節貸款額,盡量配合企業實際貸款需求。另亦可提高品牌認知度允許賣方及買方之間直接聯繫,提高買家信心。”

 

【資料來源】:HKITBLOG

 

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